3 & 2 Säule
Machen Sie den ersten Schritt zu einem besseren Leben im Ruhestand. Wir werden Ihnen alles professionell erklären. Säule 3 & 2 bietet eine interessante Aufwertung und finanzielle Absicherung. Sie sparen Steuern und im Falle einer Arbeitsunfähigkeit leisten wir für Sie einen Beitrag.
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Was beinhaltet die 3 & 2 Säule?
Was bietet unsere Säule?
- Einfache Anmeldung
- Professionelles Anlagemanagement
- Sparbeteiligung
- Steuern sparen
- 24-Stunden-Zugriff
Was beinhaltet sie?
- Sparbeteiligung bei Erwerbsunfähigkeit
- Verwaltung
- Persönliche Beratung & Betreuung
Häufige Fragen
Wie viel kann ich in die 3. Säule einzahlen?
Der Maximalbetrag für den Steuerabzug der Säule 3a wird jährlich angepasst. Für die Jahre 2023 beträgt er:
Für Arbeitnehmende: maximal CHF 7056.–
Für Selbstständigerwerbende ohne Pensionskasse: maximal CHF 35'280.–
Wie kann ich durch die private Vorsorge Steuern sparen?
Der Bund unterstützt die 3. Säule mit attraktiven Steuervorteilen. So können Sie massiv an Steuern sparen und zugleich vorsorgen.
Besonders die Säule 3a gilt als sinnvolle Massnahme zur Steueroptimierung und damit zum Sparen.
Steuervorteile der Säule 3a:
Die Jahresprämie wird vom steuerbaren Einkommen abgezogen (bis zum gesetzlich definierten Maximalbeitrag).
Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
Die Kapitalauszahlung wird zu einem reduzierten Spezialsatz besteuert.
Steuervorteile der Säule 3b:
Befreit von der Einkommenssteuer sind periodisch finanzierte, kapitalbildende Lebensversicherungen. Sofern folgende Bedingungen erfüllt sind, gilt dies auch, wenn die Lebensversicherung mit einer Einmalprämie finanziert wurde:
Die Police wurde vor dem 66. Geburtstag der versicherten Person abgeschlossen.
Der versicherte Person hat zum Zeitpunkt der Auszahlung das 60. Altersjahr vollendet.
Die Auszahlung der Versicherungsleistung erfolgt frühestens nach fünf Jahren.
Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer und versicherte Person sind identisch.
Erträge (Zinsen und Überschüsse) sind während der Laufzeit steuerfrei.
Wie kann ich online einen Termin vereinbaren?
Wenn Sie an einer bestimmten Versicherung oder einem Angebot interessiert sind, können Sie uns jederzeit über unser Online-Formular, per E-Mail, Live-Chat oder Telefon kontaktieren.
Was ist der Unterschied zwischen der Säule 3a und der Säule 3b?
Zum Geld sparen und zur Planung der Vorsorge ist die 3. Säule ideal. Man unterscheidet zwischen der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) und der freien Vorsorge (Säule 3b): Generell wird für eine nachhaltige Vorsorge eine Kombination aus den Säulen 3a und 3b empfohlen.
Die Säule 3a ist auf genügend Einkommen im Alter ausgerichtet und unterliegt gesetzlichen Vorschriften für die jährlichen Einzahlungen und den Auszahlungszeitpunkt. Sie darf nur mit Prämien finanziert werden. Die jährlichen Einzahlungen sind per Gesetz limitiert. Diese Beiträge können Sie bis zum Maximalbeitrag von Ihren Steuern abziehen, allerdings nur unter bestimmten Bedingungen bereits vor der Rente beziehen. Gründe für eine vorzeitige Auszahlung sind beispielsweise der Erwerb von Wohneigentum, der definitive Wegzug ins Ausland oder der Bezug einer vollen IV-Rente.
Die Säule 3b lässt im Hinblick auf Laufzeit, begünstigte Personen und Höhe der Einzahlungen alles offen. Sie kann sowohl mit Prämien als auch mit einer Einmaleinlage finanziert werden. Dieses Kapital kann jederzeit bezogen werden, unterliegt jedoch keinen Steuervorteilen.
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