10 Tipov, ako ušetriť na daniach s 3a Pilierom

Historicky nízke úrokové sadzby, neustále sa zvyšujúca dĺžka života: tieto dve skutočnosti predstavujú pre 1. a 2. pilier veľké výzvy. Klesajúce konverzné kurzy znižujú aj starobné dôchodky z dôchodkového fondu. Preto je o to dôležitejšie začať so súkromným sporením včas. Pilier 3a tu ponúka ideálne možnosti.

Zamestnanci si môžu výrazne znížiť odvody dobrovoľným platením do súkromnej starobnej starostlivosti – pilier 3a. Kto do konca roka zaplatí maximálnu sumu do piliera 3a, môže na daniach ušetriť až 2000 CHF.

Maximálna výška piliera 3a

Maximálne sumy pre pilier 3a sa z roka na rok líšia. Tu nájdete aktuálne relevantné sumy.

3. pilier maximálna suma 2023

Maximálna suma bola tento rok upravená. Limity pre daňový odpočet príspevkov z piliera 3a do 31. decembra 2023 sú nasledovné:

– Pre zamestnancov: 7 056 CHF

– Pre živnostníkov bez dôchodkového fondu: 35 280 CHF

Pilier 3a: Jedna platba, dve výhody

Každý vo veku 35 rokov, ktorý začne rok čo rok dôsledne platiť v zákonnej maximálnej sume, ušetrí do dôchodku približne 40 000 CHF na daniach. Pre živnostníkov je to 300 000 CHF a viac.

Každý frank, ktorý zaplatíte, sa vám v starobe opäť zvýhodní a pri výplate sa zdaňuje miernou špeciálnou sadzbou. V časoch pochybnej budúcnosti nášho švajčiarskeho starobného zabezpečenia je to nepochybne rozumná vec.

10 tipov, ako ušetriť na daniach s 3a pilierom

1. Využitie limitu 3a je najjednoduchší spôsob, ako ušetriť veľa peňazí. Pilier 3a je možné uzavrieť v banke alebo poisťovni. Oba ponúkajú flexibilitu a výnos.

2. Nákup do dôchodkového fondu: Dobrovoľné platby do dôchodkového fondu sú tiež odpočítateľné a môžu sa uskutočniť, ak existuje medzera v krytí. Môžete vidieť, či máte medzeru vo výkaze dôchodkového fondu.

3. Dochádzanie do práce a stravovanie: či už verejnou dopravou, bicyklom alebo autom – uveďte cestovné náklady medzi domovom a pracoviskom. Dokonca aj tí, ktorí musia jesť alebo spať vonku, môžu vykonávať zrážky, zvyčajne vo forme paušálnych platieb.

4. Výdavky na ďalšie vzdelávanie a odborné vzdelávanie: V mnohých kantónoch sú kurzy, odborná literatúra, oblečenie, vybavenie a iné výdavky spojené s odbornou činnosťou odpočítateľné bez dokladovania.

5. Home office: Ak sa súkromná kancelária pravidelne využíva na profesionálnu prácu, časť nákladov na bývanie si možno odpočítať z daní.

6. Predplatenie dane: Niektoré kantóny ponúkajú lepšiu úrokovú sadzbu ako ktorýkoľvek sporiaci účet, ak sú dane predplatené. Na druhej strane oneskorené platby sú sankcionované až 6 % úrokom.

7. Dlh: Úroky z osobných pôžičiek, kreditných kariet a hypoték sú odpočítateľné. Zamestnanci si nemôžu odpočítať náklady na lízing.

8. Liečebné náklady: Je možné odpočítať drahé liečebné náklady – ako napríklad zubné ošetrenie. V závislosti od kantónu je hranica okolo 5 % čistého príjmu.

9. Dary: Potvrdenia priložte k daňovému priznaniu.

10. Daňové poradenstvo: Každý, kto sa spýta daňového odborníka, má výhodu. Bezplatné dôchodkové poradenstvo vám tiež poskytne cenné tipy na daňovú optimalizáciu.